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广东湛江:打通农村金融机构改制之路

2019-11-24 13:45:28来源:admin

“去年我们还在钢丝上行走,行走困难。今年,我们成功地“摘掉”了高风险机构的帽子。这要感谢中国人民银行湛江中心支行的大力指导和帮助。”廉江农村信用合作联社(以下简称“廉江联社”)党委书记、主席罗知说。

一年多前,廉江联盟和湛江市马章区农村信用合作联社(以下简称“马章联盟”)仍是央行金融机构评级为8级的高风险机构,这是湛江抗击和化解金融风险的一个重大切入点。资本严重短缺、不良贷款高企和风险防控能力薄弱是它们的“标签”。但是现在,在中国人民银行湛江分行的不懈努力下,湛江的高风险银行机构取得了第一次胜利。目前,上述两个农村信用社的主要监管指标符合监管要求。马章联盟牵头的城乡信用社“四合一”改制为湛江农村商业银行和廉江联盟改制为廉江农村商业银行均获批准。

主动协调和振兴本组织的“一盘棋”

“辖区内的高风险机构历史负担沉重,仅靠机构自身难以化解现有风险。引导高风险机构引进战略投资者,推进农村信用社向农村商业银行转型,通过转型升级化解风险。”中国人民银行湛江分行副行长杨震告诉英国《金融时报》。

据悉,中国人民银行湛江分行大力推进马章联盟和廉江联盟改制为农业银行和商业银行。积极协调政府和监管部门解决两个机构在重组过程中遇到的困难和问题,并通过组织协调监管市级金融稳定联席会议给予政策指导。在本行的指导下,马章联盟、廉江联盟通过引入战略投资者注资、购买不良贷款、准确进行不良贷款回收等方式,大幅提高资本充足率水平,减少不良贷款。,使各项监管指标符合监管要求,赢得农业和商业银行重组的关键“筹码”。马章联盟还被任命为湛江市农村商业银行重组的牵头机构。截至2019年6月底,马章联盟和廉江联盟的资本充足率分别为9.03%和12.73%,比去年同期分别高出19.16%和8.46个百分点。不良贷款率分别为0.82%和2.58%,比去年同期下降17.94%和6.52%。

战略投资者的引入将激活两个信用社的“一场游戏”。“去年年底,我们引入了战略投资者来注入资本。但是,仍然存在制约重组的问题,如难以实现政府捐赠资产和收回不良贷款。今年,所有这些问题都得到了解决。目前,我们的“四位一体”体系已经转变为湛江农业商业银行,中国人民银行湛江分行为我们提供了政策指导和支持,给了我们很大的信心

主动带头建立风险“防火墙”。

上述两个农村信用社高风险的成功化解是中国人民银行湛江中心支行近年来保持辖区金融稳定的典型案例之一。

近年来,为防范和化解金融风险,我行主动牵头,与湛江市银保监督局、市财政局联合成立了防范和化解金融风险领导小组。加强风险防控行动中的信息共享与合作,致力于化解湛江现有金融风险,严格控制风险增量,引领湛江优质发展。

在实际工作中,本行将防范和化解金融风险列为“重中之重”,并多次召开党委会议进行调研部署,制定和全面推进防范和化解重大金融风险的实施方案。构建事件前风险监控、过程中预警和处置、事件后关键监控的全过程防控机制,对马章联盟和连江联盟实施规范化、动态化、持续化的风险监控;制定评估和通报机制,规范金融机构严格执行重大事项报告制度,增强风险预警能力;强化存款保险风险的早期纠正和处置功能,监督金融机构完善公司治理,加强内部控制,牢牢把握风险底线;根据"一个机构,一项政策",制定风险应急计划,提高在紧急情况下处理风险的能力,以便未雨绸缪,为紧急情况做好准备。

中国人民银行湛江分行党委书记、行长曾方然对记者表示:“防范和化解金融风险,维护金融稳定是中国人民银行的责任。本行将坚决落实上级的工作安排,保地尽责,稳步有序化解辖区内金融风险,特别是及时化解高风险银行机构存在的风险,营造良好的金融生态,促进经济金融健康运行。”

“两条腿走路”的紧密协调与均衡发展

“目前,经济下行压力很大。对于高风险机构来说,关键是把握风险防范和化解的节奏和强度,平衡稳定增长与风险防范的关系,在高质量发展中注重风险防范。”杨真说道。

据悉,中国人民银行湛江分行严格执行稳健的货币政策,并与湛江市财政局联合发布了《关于加强小微企业金融服务促进实体经济发展的指导意见》。与湛江银行和保险监管局联合推出“走访数百万企业助力实体经济”等专项行动,引导金融机构优化信贷配置结构,着力解决小微企业融资难、融资贵的问题,促进稳定增长风险的防范和化解。

在中国人民银行湛江分行的指导和支持下,马章协会在积极服务小微企业方面取得了显著成效。截至2019年6月底,马章联盟普惠口径小微企业贷款余额达到4.35亿元,比年初增长25.2%,比各类贷款增速高出11.76%。小微企业贷款374笔,比年初增长41.7%。同时,通过优化信贷投放流程,提高贷款运行效率,企业共减少利息支出约180万元,有效降低了企业融资成本。

值得一提的是,中国人民银行湛江分行还指示连江联盟推进农村“两权”抵押贷款,积极协调解决农村土地承包经营权认证和抵押登记中的问题,促进“两权”抵押贷款的拓展。截至2019年6月底,连江联合“两权”抵押贷款余额为1.65亿元,同比增长7.3%。

“防范和化解金融风险是一场旷日持久、负担不起的战斗。下一步,我们将继续部署高水平银行,全面防范和化解金融风险,促进湛江城乡金融协调发展,推动湛江加快省级副中心城市建设,打造现代沿海经济带重要发展极,帮助广东实现“四个率先”目标。”曾方然说道。

来源:中国财经新闻网

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